O emprestimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS e a modalidade de credito mais barata do Brasil, com taxa maxima de 1,66% ao mes (21,9% ao ano), muito abaixo do credito pessoal (45% ao ano) e do cartao de credito (422% ao ano). Em 2026, a margem consignavel e de 45% do beneficio: 35% para emprestimo e 10% para cartao consignado.
Como funciona
O consignado desconta as parcelas diretamente do beneficio do INSS antes de chegar na conta do aposentado. Isso reduz o risco para o banco (inadimplencia quase zero) e permite taxas muito menores. O prazo maximo e de 84 meses (7 anos). O valor da parcela nao pode ultrapassar 35% do beneficio liquido.
Exemplo: um aposentado que recebe R$ 2.500 liquidos pode comprometer ate R$ 875 por mes em parcelas de consignado. Com taxa de 1,66% em 84 meses, o valor maximo do emprestimo seria de aproximadamente R$ 44.000.
Margem consignavel em 2026
| Tipo | Margem | Taxa maxima | Prazo maximo |
|---|---|---|---|
| Emprestimo consignado | 35% do beneficio | 1,66% a.m. | 84 meses |
| Cartao de credito consignado | 5% do beneficio | 2,46% a.m. | – |
| Cartao beneficio (saque) | 5% do beneficio | 2,46% a.m. | 84 meses |
Como contratar com seguranca
A forma mais segura de contratar e pelo app Meu INSS (meu.inss.gov.br) ou pelo telefone 135. Pelo app, voce consulta a margem disponivel, compara ofertas de bancos credenciados e contrata sem sair de casa. O sistema exige validacao por biometria facial desde 2025, o que impede que terceiros contratem em seu nome.
Evite contratar por telefone com bancos que ligam oferecendo credito. A maioria dos golpes contra aposentados comeca com uma ligacao de “correspondente bancario” que oferece condicoes “imperdíveis” e pede dados pessoais. O INSS nunca liga oferecendo emprestimo. Se receber esse tipo de ligacao, desligue.
Golpes mais comuns
Deposito antecipado: o golpista diz que para liberar o emprestimo voce precisa pagar uma “taxa” ou “seguro” antecipado. Nenhum banco legitimo cobra taxa antes da liberacao. Emprestimo nao solicitado: voce recebe um deposito que nao pediu e depois e cobrado com juros. Nesse caso, registre reclamacao no INSS pelo 135 e no banco. Roubo de biometria: o golpista pede que voce faca um “selfie de confirmacao” que e usada para contratar emprestimo no seu nome. Nunca envie fotos ou videos do rosto para desconhecidos.
Perguntas frequentes
Posso quitar o consignado antecipadamente?
Sim. O Banco Central garante o direito a quitacao antecipada com reducao proporcional dos juros. Contate o banco e solicite o boleto de quitacao. O desconto nos juros pode ser significativo: em um emprestimo de 84 meses quitado no 36o mes, a economia pode chegar a 40% dos juros restantes.
O consignado pode tomar meu beneficio inteiro?
Nao. A lei limita o desconto a 45% do beneficio (35% emprestimo + 10% cartao). Os outros 55% sao intocaveis. Alem disso, o valor minimo que deve sobrar na conta do aposentado e de 1 salario minimo (R$ 1.621 em 2026), independentemente da margem.